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Una empresa de tarjetas de crédito distinta | 
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| PartnersFirst es un tipo diferente de compañÃa de tarjetas de crédito. Fundada en 2007 con fondos de Western Alliance Bancorp, tiene tres puntos de vista clave: mantener tasas estables, eliminar las comisiones y evaluar rigurosamente el riesgo de los potenciales consumidores. Hace dinero sobre todo con los intereses que carga a los clientes, mientras que la mayorÃa de las tarjetas de crédito también aplican enormes comisiones. Antes de la crisis, no hubiera sido una competencia amenazadora. Los veteranos Bank of America, Citigroup y JPMorgan Chase dominaban la industria, con 60% del mercado. El Capital One Financial ahora invierte US$1.2 mil millones anuales en marketing, comparado con los US$5 millones que gasta PartnersFirst, que no ha tenido ganancias en sus primeros dos años.
La situación está cambiando. Las evasiones de pago se elevan con la recesión y las nuevas reglas federales, que regulan desde las prácticas de envÃo de facturas hasta las estructuras de las cuotas, amenazan las ganancias de la industria. Con la nueva ley, vigente el próximo año, las compañÃas de tarjetas de crédito deberán cambiar su modelo de negocios en lo fundamental y es posible que algunas tengan que tratar de actuar como PartnersFirst. La forma en que opera la compañÃa tiene todos los visos de un arribismo rudimentario. Su equipo es un grupo desigual de evaluadores de tarjetas de crédito y desertores de la industria y el modesto local donde radican tiene más el aspecto de un punto.com raÃdo que de un servicio financiero chic.
Su modelo de negocios es muy diferente del resto de los emisores de tarjetas. La firma no impone ninguna comisión a sus tarjetas y no eleva las tasas de interés a menos que los prestatarios dejen de hacer dos pagos y si luego se mantienen estables por 6 meses, éstas disminuyen. Los socios incluso pueden deshacer su contrato si hay algún cambio en las tasas o cuotas. La compañÃa debe entonces prestar mucha atención a sus prácticas de préstamos. A diferencia de sus rivales, no descansa sólo en la puntuación computarizada. Tiene analistas que revisan cada solicitud a mano, fijándose en factores tales como la estabilidad laboral, la tenencia de trabajo e historial de pagos.
Sus prácticas pudieran convertirse en un estándar para la industria. Bajo las nuevas reglas, no se podrÃan elevar las tasas de interés impulsivamente, lo que implica evaluar con prudencia el riesgo de un cliente desde el principio o enfrentar grandes pérdidas cuando esté en problemas. A medida que los grandes jugadores ajustan sus modelos, PartnersFirst se pone a prueba. Continúa invirtiendo efectivo en su negocio, pero hay señales de mejorÃa: con tarjetas de afinidad de 60 organizaciones y cerca de 140.000 clientes, la firma perdió US$ 1 millón en el primer mes del año, un logro si se compara con los US$ 3 millones del mismo perÃodo del 2008. Según los analistas, los emisores de tarjetas que ofrezcan un mejor producto, ganarán más en ese medio.
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Este es el resumen del artículo "Una empresa de tarjetas de crédito distinta" publicado en Agosto 24, 2009 en la revista Business Week.
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